Q4. 毎年少しづつ繰り上げ返済するのと、貯めてから一気に繰り上げ返済するのは、どっちがお得？
A.
まとまった金額を貯めて一気に繰り上げ返済するのと、一定金額こまめに繰り上げ返済するのではどっちが得か、悩むところです。金利の状況や組んだローンの返済タイプ、金利タイプによっても異なりますが、一般的には少しずつ繰上げ返済をした方が高い効果があると言えます。ただし、繰り上げ返済に手数料がかかる場合には、あまり少額から繰り上げ返済しても経費がかさむだけなので、手数料体系も確認の上、返済金額を決めましょう。
解説
実際のケースで見てみましょう。
借入金額 3000万円 金利3.2％ 35年間のケース
特に、元利金等返済では、借入れ当初の返済は利息部分がほとんどなので、早くにこまめに返済することで思わぬ差が生じます。繰上げ返済に手数料がかからないのであれば、毎月少額の繰り上げ返済をすればさらにメリットがあります。また、変動金利型や２〜３年の固定期間選択金利型ローンの場合、金利変更時に合わせて繰り上げ返済をすることは、金利が上昇した時のリスクヘッジになります。なぜなら、変更後の金利は繰り上げ返済後の減額された元本に対してかかるからです。例えば10年固定の低金利でローンを組み、将来金利の上昇が予想される時には、繰上げ返済は金利変更のタイミングまで待つ、ということもひとつの方法かも知れません。
