Top > Q&A > Q5. 繰り上げ返済と資産運用の損益分岐点は？
よく繰り上げ返済は得だと言われます。では、例えば100万円の繰上げ返済とその100万円を資産運用するのとではどんなケースでどちらが得なのでしょうか？繰上げ返済すると本来支払うべき利息を支払わずに済みますが、期間短縮の場合その恩恵を実感できるのはローンを完済した時と言えます。つまり、繰り上げ返済で軽減できる利息以上の収益をあげられれば資産運用をした方が得ということになります。
ただし、これは全期間固定で借入れしたケースで、固定期間選択型や変動金利で借入れ、急激に金利が上昇した場合には金利は元本にかかるので金利が変更になる前に繰上げ返済をした方が有利と言えます。また、繰り上げ返済は一度してしまうと資金は戻ってこないので、その資金がなくても将来本当に大丈夫かについてもしっかりシュミレーションしておく必要がありますね。＊上記の例はあくまで一例であり、概算で試算しています。
平山 健介（ﾋﾗﾔﾏ ｹﾝｽｹ）
みずほ銀行出身
（大手損保系生命保険会社所属）
・住宅ローンアドバイザー
・ファイナンシャルプランナー
・賃貸不動産経営管理士
高度経済成長を生きた世代とは180度異なった環境下で住宅ローンを借りることの意味をしっかりと認識し、今の時代に適した住宅ローンプランニングをエンドユーザーの皆様にご提供しています。
ライフプランの優先順位をアドバイスし、無駄なく安心して教育費等の他の支出も踏まえたうえで、定年退職までに住宅ローンを完済するプランニング設計に関しては定評があります。
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